2025-06-20 02:59:45 1,598次浏览

来源：财联社 随着新一轮保险产品预定利率调整正式启动，对于保险公司缓解利差损风险，间接提升长期收益率稳定性意义重大。而在资产配置端，随着低利率环境下固收类资产收益承压，保险公司寻求资产负债久期匹配的同时，加大权益类资产配置的趋势也愈发明显。 财联社梳理近半年保险资管产品收益表现来看，权益类产品表现最佳，最高区间回报超26%，受益于资本市场表现，固收类产品收益相对稳定，其中也不乏超20%区间收益产品。业内人士指出，随着新一轮保险产品预定利率下调，获准参与权益市场“打新”的保险资金有望继续增配高股息和“固收+”策略产品。 权益类保险资管产品表现较好，近半年最高涨幅超26% 据Wind数据显示，截至6月17 日，有最新6月份净值数据的保险资管产品合计1419只，分属28家保险公司，其中1292只产品今年以来净值收益为正，占比高达91.05%。从管理公司角度来看，泰康资产、太保资产和大家资产分别以120只、118只和102只产品发行排名前三，英大资产和长城财富保险资管发行产品数量较少，均为9只。 图： 1419只保险资管产品情况数据来源：Wind，财联社整理从产品分类来看，权益类（含其他类）、固收类（含货币类）、混合类三大分类分别有290只、682只、447只，不过不同类型产品的业绩表现不尽相同。 财联社梳理发现，权益类资管产品整体收益区间靠前，其中“安联知瑞1号”近6个月区间收益达26.17%，位列名单首位，此外区间收益超20%的权益类产品还多达7只。 图：近半年收益率超20%的权益类资管产品数据来源：Wind，财联社整理不过权益类产品波动较大，统计样本中区间亏损较大的多来自权益类，其中“长城财富朱雀鸿盈一号”近6个月亏损达到14.05%，此两只亏损超10%的产品来自“大家资产淳钧1号”和“百年资管祥泰4号”，分别以11.03%和10.68%位列权益类产品二、三名。 值得注意的是，固收类资管产品也有两只表现亮眼，区间收益超过20%，比肩权益类资产，分别来自“大家资产厚坤27号”（21.33%）和“泰康资产-纯泰睿智”（20.16%）。 Wind数据显示，“大家资产厚坤27号”成立于2020年7月，成立至今年化收益率6.25%，上周也以0.71%的净值增长比肩权益类产品。从产品的投资范围来看，该产品权益类资产占净资产比例低于20%，境内固定收益类资产及流动性资产占比不低于净资产的80%，其中债券正回购比例不得高于产品净资产的50%。 不过财联社注意到，该产品整体稳定性相对欠佳，在Wind风险收益分析中，该产品今年最大回撤达到3.29%，年化波动率为7.38%，均分别高于同类产品0.97%、1.32%的均值表现，与此同时，该产品的今年年化夏普指标只有4.66，在同类型932只产品中刚刚超过均值（4.60）。 混合类产品方面，偏股混合产品整体收益率较偏债混合高出不少。从近六个月区间回报率来看，“光大永明聚优稳健47号”和“中意资产-卓越锦绣6号”分别以21.25%和20.64%收益率断层领先。偏债混合型产品收益较高的来自“国寿资产-睿进混合2213”，同期收益率仅为14.35%。 增配高股息和“固收+”策略产品或将成为保险资管发展方向 业内人士指出，整体来看，保险资管产品取得超9成净值增长受益于资本市场的表现。一方面，股票市场去年四季度与今年一季度表现突出，从而拉高了权益类产品的投资收益率；另一方面，固收类产品收益相对稳定，同时债券利率下行使得债券投资估值出现浮盈，反映到其投资收益中，使得固收类资管产品的表现较佳。 有观点认为，随着新一轮保险产品预定利率调整开启，保险资管公司在提升自身投研能力、加大投研投入以吸引第三方资金（包括第三方保险资金、银行资金和其他资金等）的同时，也在逐步增加对高收益资产和“固收+”策略的配置力度，寻求更高效的资产负债匹配方式。 据民生证券非银团队统计，从今年一季度末保险资金运用结构来看，险资一季度股票/基金/债券的占比分别为8.4%/4.9%/50.4%，分别同比+0.8pct/-0.3pct/+0.9pct，加仓股票、债券的趋势明显。同时随着保险资管获准参与权益市场“打新”，预计高股息资产和长期股权投资是未来的发展方向。 据中信集团旗下中信金控资管工作室发布的《资产管理行业报告》显示，截至2024年末，中国保险资金运用余额同比增长15.08%，资产配置以债券、银行存款等固收类资产为主，并逐步增加对股票资产的投资。“目前无论人身险公司还是财产保险公司，投向股票资产的规模均同比增长了28%以上”。

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